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去年這個時候還各地周游的周靜，最近決心留在家鄉——哈爾濱市延壽縣做一名新農人。

今年春季，她看到某短視頻平臺推出“新農人計劃”，便決定試一試。在此之前，她運營的某短視頻平臺賬號以發布房車旅游視頻為主，“粉絲”量頗多。她想借助“新農人計劃”將自己的賬號流量變現。

據周靜的父親介紹，今年他家的生活與往年大不相同，隨時拍視頻成為常態。由于有短視頻平臺流量加持，今年他家的收入增加了不少。

據了解，新農人是指具有科學文化素質、掌握現代農業生產技能、具備一定經營管理能力，以農業生產、經營或服務為主要職業，以農業收入為主要生活來源，居住在農村或城市的農業從業人員。

近年來，各地政府采取多種措施鼓勵、引導新農人回鄉創業。與周靜有著相似經歷的新農人還有很多，他們在創業路上既小有成就，又總會遇到一些麻煩。比如：周靜想要擴大規模生產需要流轉村里的土地，并簽訂長期流轉合同，這是一筆大額支出。周靜向當地多家銀行咨詢，只有2家銀行可以提供小額信貸支持，如果想要獲得大額且中長期的資金支持還需要有商品房作為抵押。

目前，我國約有1120萬新農人及相關人群參與返鄉創業，平均每個主體可以帶動6至7人穩定就業、15至20人靈活就業。

解決新農人在創業過程中的融資難題。需要銀行不斷開發適合這一群體的信貸產品并提供針對性的服務。

創新信貸產品服務新農人

中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平在接受采訪時表示，銀行應從如下幾方面創新信貸產品，服務新農人：一是基于新農人建檔數據及其他多維度數據，開發基于數據的信用貸款產品。二是與政府相關部門合作，開發政府擔保基金或農業擔保公司擔保的貸款產品。三是與核心龍頭企業合作，開發訂單類供應鏈金融產品。四是開發針對新農人的人才貸、能人貸等信貸產品，對于有專利的新農人可使用專利權抵押。

農文旅產業振興研究院常務副院長袁帥在接受采訪時表示，銀行業支持新農人群體，需要及時了解他們的創業規劃和資金需求，針對不同情況，精準匹配信貸產品和服務政策。對于缺少抵押物的，可通過政策性融資或機構擔保等機制形式，實施較大額度的信用貸款;對于新型農業經營主體資金需求大、回籠慢的情況，可設計產品讓他們自主選擇還款方式和貸款期限，循環使用信貸額度。

在創新信貸產品支持新農人融資方面，各地中小銀行比較積極。他們依據區域特點和新農人需求開發產品。比如：山東安丘農商銀行為新農人推出22款信貸產品，針對“新農人”的不同情況，精準匹配信貸產品和服務政策。對于缺乏抵押或有效擔保的“新農人”，優先辦理30萬元以下夫妻雙簽“小額信用貸”、100萬元以下“家庭親情貸”等免擔保純信用貸款;對于額度需求較大的“新農人”，采用政府性融資擔保機構擔保的方式，為其發放“魯擔惠農貸”“濰擔總對總”等政策性貸款，無需客戶提供抵質押物及額外擔保、貸款額度最高1000萬元，還可享受利率優惠;針對創業初期且首次貸款的“新農人”，推出“首貸培植”貸款，利率低、放款快，期限最長3年，可循環使用，減少其融資成本;針對新型農業經營主體資金需求大、回籠慢的現狀，推出“農民專業合作社貸”“家庭農場貸”“農業產業鏈貸”等定制化信貸產品，新型農業經營主體可根據經營周期和資金狀況，自主選擇還款方式和貸款期限，貸款期限最長可延長至5年，避免“一年一貸，一年一還”的資金周轉困擾。

在辦貸流程和服務模式上，安丘農商銀行為“新農人”精簡手續、優化流程，實行限時辦結和無紙化辦貸，借助智慧營銷系統、抵押登記一站式辦理服務窗口、征信自助查詢機等功能齊全的金融服務端口提升辦貸效率。目前，支行權限內信用貸款實現一天內放款，抵質押貸款三天內放款。同時，該行成立專業服務團隊，由工作人員上門服務，實現貸款調查、審查、審批、發放全流程“無縫隙”辦理。對已成功獲取貸款資金的“新農人”，定期實地走訪，動態掌握生產經營狀況，根據實際需求合理增加授信額度、延長貸款期限，并提供支付結算、代收代繳等一攬子金融服務。截至目前，安丘農商銀行已為168名“新農人”發放貸款4515萬元，為245家新型農業經營主體發放貸款1.52億元。

降低新農人融資成本

除了信貸的可得性，降低新農人融資成本也是各界關注的問題。今年以來，多地開啟“新農人計劃”，從政策、融資、擔保等方面給予扶持。比如，湖北省采取“滾動實施、閉環管理”模式，按照“省級統籌、市負總責、縣區執行”原則，將在湖北全省范圍內遴選一批符合條件的初創型小微項目，每個項目提供免息借款2萬元至5萬元，借款周期1至2年。

楊海平認為，降低新農人創業貸款成本應從三方面入手：一是通過與政府有關部門合作，開發政府擔保基金和農業擔保公司擔保貸款產品，降低風險成本。二是對接政府貼息及銀行小微企業貸款利息收入減免等政策。三是通過運用人民銀行支農支小再貸款及其他有關貨幣政策工具。

袁帥認為，銀行業要在風險可控、流程嚴密、授權審慎的前提下，簡化申請資料，創新辦貸流程，實施精細管理，借助金融科技力量，開發審貸模式和服務方式，對新農人群體辦理相關業務進行手續費減免等普惠政策，切實幫助降低新農人經營成本。