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新時期地方中小金融機構(gòu)如何實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更有效地服務(wù)鄉(xiāng)村振興與小微企業(yè)，助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展？日前，在廣西梧州召開的第十一屆中國新型金融機構(gòu)論壇暨農(nóng)商銀行董事長聯(lián)席會上，來自業(yè)界地方金融專家學(xué)者、各地中小金融機構(gòu)負責人圍繞“新發(fā)展理念助力小微金融服務(wù)與地方經(jīng)濟發(fā)展”主題，共商共議地方金融機構(gòu)新發(fā)展理念助力小微與地方經(jīng)濟發(fā)展大計。

地方金融機構(gòu)加快數(shù)字金融建設(shè)

中國地方金融研究院副院長吳小平提出，地方金融機構(gòu)要拓寬新發(fā)展理念內(nèi)涵，大力發(fā)展普惠金融，加強數(shù)字金融建設(shè)。一方面，以金融科技為支撐；另一方面，要勇敢面對價格競爭壓力，精準定位目標客戶和服務(wù)，保障自身可持續(xù)發(fā)展，提升支持鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”、小微、實體經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)能力。

廣西農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、副主任李勇斌表示，廣西農(nóng)信社要堅守支農(nóng)支小支實定位，著力打好普惠金融“特色產(chǎn)品”“模式創(chuàng)新”“科技賦能”“黨建融合”“紓困解難”五張牌，不斷提升金融服務(wù)覆蓋性、可得性、滿意度，不斷滿足人民群眾日益增長的金融需求，積極打造具有農(nóng)信社鮮明特色和優(yōu)勢的普惠金融品牌。

“希望金融機構(gòu)加大發(fā)展普惠金融，加強數(shù)字金融建設(shè)?！鄙n梧縣縣長孔斌說，蒼梧縣正按照自治區(qū)、梧州市的決策部署，抓住田園新城塑“形”、工業(yè)振興固“實”、六堡茶業(yè)鑄“魂”三大任務(wù)，加快把蒼梧建設(shè)成為業(yè)興景美生態(tài)六堡茶鄉(xiāng)、山水田園新城和廣西“東融”縣域重要門戶。要實現(xiàn)以上目標任務(wù)，需要更好地發(fā)揮金融業(yè)重要作用，發(fā)展普惠金融，加強數(shù)字金融建設(shè)。

“受疫情等多種因素影響，中小金融機構(gòu)如何把握金融創(chuàng)新方向、數(shù)字化如何作用于金融賦能鄉(xiāng)村振興是擺在中小金融機構(gòu)面前的重要課題。”廣西蒼梧農(nóng)商銀行黨委書記、董事長朱顯駒說，蒼梧農(nóng)商銀行積極擁抱數(shù)字經(jīng)濟催生的金融創(chuàng)新和變革，持續(xù)深耕線下“基本盤”，積極發(fā)力線上“增量盤”，圍繞“數(shù)據(jù)+精準”，打響轉(zhuǎn)型強行進階戰(zhàn)，探索出一條“科技+產(chǎn)品+績效+管理”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，為低成本獲客、智能放貸、大數(shù)據(jù)風(fēng)控賦能。該行聚焦“智能+場景”，打造線上金融生態(tài)圈，用好區(qū)聯(lián)社科技大平臺，大力推廣閃貸、金豬貸、攤商貸、商稅貸等線上產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶、商戶和企業(yè)主高頻、小額的快速融資需求；精準發(fā)力手機銀行“高速路”、信用卡“備用金”和農(nóng)信易掃“一碼通”等業(yè)務(wù)。

金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需新發(fā)展路徑

當前，在多種因素影響下，農(nóng)村中小銀行發(fā)展不確定性增加，新形勢下的金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、鄉(xiāng)村金融、農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳發(fā)展路徑探索成為熱點話題。

中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤表示，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型健康發(fā)展，銀行必須提升自身利用數(shù)字化應(yīng)對、管理風(fēng)險的能力。區(qū)域中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求更加迫切，也更加需要量身定制的、思路清晰的轉(zhuǎn)型規(guī)劃。做好符合自身發(fā)展特點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，會給中小銀行帶來更加開放的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、開放的運營系統(tǒng)及開放的服務(wù)模式。在實踐中，已經(jīng)實現(xiàn)創(chuàng)新突破的中小銀行，一方面，往往綜合動員自身資源稟賦，實現(xiàn)“由內(nèi)而外”的數(shù)字化自我賦能；另一方面，也有選擇金融技術(shù)企業(yè)進行開放式合作，從而彌補自己研發(fā)建設(shè)能力較弱且信息化支持不足的問題。

亞洲金融合作協(xié)會創(chuàng)始秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平表示，鄉(xiāng)村金融數(shù)字化須聚焦金融產(chǎn)品?，F(xiàn)在廣大鄉(xiāng)村地帶數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施以及數(shù)字金融渠道基本覆蓋，手機等移動終端以及數(shù)字化支付基本普及，但觸達并適應(yīng)廣大鄉(xiāng)村客戶的數(shù)字金融產(chǎn)品并不多見。鄉(xiāng)村金融數(shù)字化“最后一公里”的問題或就是聚焦金融產(chǎn)品，研發(fā)供給更多適應(yīng)鄉(xiāng)村客戶的個性化、多樣性數(shù)字化金融產(chǎn)品。

“在我國，農(nóng)村金融服務(wù)體系逐步完善，新型農(nóng)村合作金融、相互保險發(fā)展滯后。需要對當前農(nóng)村金融、保險服務(wù)體系的現(xiàn)狀、短板有全面的分析，堅持問題導(dǎo)向，著力發(fā)展農(nóng)民融資互助和相互保險組織，優(yōu)化農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行股東結(jié)構(gòu)，從而有針對性地完善農(nóng)村金融服務(wù)體系?！痹袊y監(jiān)會紀委副書記、監(jiān)察局局長廖有明表示。

中國農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授、農(nóng)村金融與投資研究中心主任何廣文建議從“三個角度”構(gòu)建綠色信貸服務(wù)體系。首先，要明確農(nóng)業(yè)綠色信貸服務(wù)需求的多樣性；其次，要明確農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、推進綠色金融的參與主體的多樣性；再次，要從培育綠色金融消費主體、培育綠色金融供給主體、發(fā)揮政府作用三個角度，構(gòu)建綠色信貸服務(wù)體系。

“由于直播電商供應(yīng)鏈與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈有諸多不同點，將傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融用于直播電商供應(yīng)鏈無法完全運行。因此，發(fā)展直播電商供應(yīng)鏈金融必須分析直播電商供應(yīng)鏈與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈差異，針對直播電商高技術(shù)含量的特點，找出直播電商供應(yīng)鏈的商業(yè)邏輯和發(fā)展路徑，結(jié)合金融運行基本規(guī)律，提出構(gòu)建創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品體系，完善風(fēng)險管理，構(gòu)建體制與機制的直播電商供應(yīng)鏈金融發(fā)展管理體系?！敝袊胤浇鹑谘芯吭菏紫芯繂T，南京工業(yè)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展研究中心主任、教授陸岷峰表示。

滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求

目前，農(nóng)村中小銀行在數(shù)字普惠與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)中面臨諸多難題和挑戰(zhàn)，為其提供更有針對性的解決方案成為當務(wù)之急。

廣西桂林漓江農(nóng)合行行長朱達夫提出，以金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為“武器”助力鄉(xiāng)村振興，新發(fā)展需要新思路，新思路呼喚新作為。漓江農(nóng)合行圍繞“打造廣西一流新銀行和桂林又大又好又安全的銀行”這一目標，全行員工凝心聚力踔厲奮進，推動合行服務(wù)提升、發(fā)展提速、改革提質(zhì)，奏響了地方金融主力軍高質(zhì)量發(fā)展最強音。今年7月份，該行啟動2022年“財富行動”，以金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為“武器”，全行員工鼓足干勁，把初心使命轉(zhuǎn)化為推動業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)地方經(jīng)濟的內(nèi)生動力，全力打贏以做實業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展為目標的“無硝煙金融戰(zhàn)役”，努力將漓江農(nóng)合行打造建設(shè)成桂林人自己的銀行、政府和企業(yè)的金融后盾、人民群眾致富的好朋友、地方經(jīng)濟發(fā)展的好幫手。

近年來，南通農(nóng)商銀行堅持以“小步快跑”的姿態(tài)走“三三三”數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路，成功上線運行一批具有農(nóng)商特色的數(shù)字化項目，為推動實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展注入數(shù)字化活力。據(jù)江蘇南通農(nóng)商銀行董事長佘俊介紹，首先是三位一體戰(zhàn)略布局，強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)力。包括突出規(guī)劃引領(lǐng)，由項目推進向系統(tǒng)推進轉(zhuǎn)型；優(yōu)化組織架構(gòu)，由單兵作戰(zhàn)向集團作戰(zhàn)轉(zhuǎn)型；完善數(shù)據(jù)治理，由被動管理向主動應(yīng)用轉(zhuǎn)型。其次，三駕馬車賦能業(yè)務(wù)，強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動力。再次，三維聯(lián)動深度滲透，強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐力。

山東菏澤農(nóng)商銀行董事長時偉表示，中小微企業(yè)對當?shù)亟?jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展的重要性不言而喻，但是卻長期受到融資難、融資貴等問題困擾，尤其是近年來受疫情不斷沖擊，更需要當?shù)亟鹑跈C構(gòu)不斷加大小微支持力度。針對菏澤地方經(jīng)濟特色，菏澤農(nóng)商銀行加強市場細分，為客戶量身定做“菜單式”信貸服務(wù)套餐，創(chuàng)新推出“丹彩微貸”“普惠經(jīng)營貸”“稅易貸”“人才貸”和“科技成果轉(zhuǎn)換貸”等50大信貸品牌，涵蓋城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)多項貸款需求。

安徽石臺農(nóng)商銀行通過金融支持有力度、金融政策執(zhí)行有溫度、踐行普惠金融有廣度的切實舉措，全面支持鄉(xiāng)村振興，以全縣46%的資金來源，發(fā)放了全縣100%的脫貧人口小額信用貸款、67%的農(nóng)戶貸款以及43%的各類新型農(nóng)業(yè)主體貸款，在石臺縣脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮了金融“主力軍”作用。安徽石臺農(nóng)商銀行黨委書記、董事長吳瑋表示，下一步，將在優(yōu)化鄉(xiāng)村振興服務(wù)機制、擴大鄉(xiāng)村振興服務(wù)范圍、提升鄉(xiāng)村振興服務(wù)水平方面下功夫，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略貢獻力量。

福建古田農(nóng)信社則圍繞打好“服務(wù)牌、融合牌、創(chuàng)新牌、產(chǎn)品牌”的思路，以擴大鄉(xiāng)村振興供給能力，重新構(gòu)建鄉(xiāng)村振興服務(wù)機制，打造鄉(xiāng)村振興數(shù)字平臺，滿足鄉(xiāng)村振興有效需求，跑出了服務(wù)鄉(xiāng)村振興的加速度。據(jù)福建古田農(nóng)信聯(lián)社理事長王建珍介紹，一是打好“服務(wù)牌”，擴大鄉(xiāng)村振興供給能力。二是打好“融合牌”，構(gòu)建鄉(xiāng)村振興服務(wù)機制，包括探索多社融合抓廣度、升級多社融合抓深度、依托多社融合抓溫度。三是打好“創(chuàng)新牌”，打造鄉(xiāng)村振興數(shù)字平臺。四是打好“產(chǎn)品牌”，滿足鄉(xiāng)村振興有效需求。

浙江三門農(nóng)商銀行董事長鄭敏芝表示，近年來，浙江三門農(nóng)商銀行始終堅守“姓農(nóng)、姓小、姓土”核心定位，堅持將服務(wù)挺在最前面，一方面，聚焦共同富裕，為鄉(xiāng)村振興注活力；另一方面，聚焦社會治理，為鄉(xiāng)村發(fā)展提效力。同時，聚焦融資暢通，為企業(yè)興旺添動力，在全面聚焦推進鄉(xiāng)村振興和共同富裕、數(shù)字化改革、融資暢通工程等大事要事上，堅決扛起“鄉(xiāng)村振興主辦行”的金融擔當。