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一段時(shí)間以來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展雖然很快，但依舊難以滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展和鄉(xiāng)村振興的需要，還面臨不少亟待解決的問題。特別是“農(nóng)民意愿不強(qiáng)、企業(yè)動(dòng)力不足、政府重視不夠”難題，值得引起重視。

與過去相比，如今農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知已有所提高。尤其是農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展迅速，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求比較旺盛。一些小農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)和興趣，還有一些規(guī)模不大的專業(yè)化生產(chǎn)農(nóng)戶，沒有或者很少有保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，難以承受較高的保險(xiǎn)費(fèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)需求不容易獲得釋放。要調(diào)動(dòng)農(nóng)民，特別是小農(nóng)戶、專業(yè)化生產(chǎn)農(nóng)戶的投保積極性，除了加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)外，還需要加大中央財(cái)政支持的力度，擴(kuò)大現(xiàn)有中央財(cái)政補(bǔ)貼目錄中的標(biāo)的，增加“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”的預(yù)算額度。

目前，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本上是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。由于各級(jí)財(cái)政提供的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的比例很大，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失率比一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)大，農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營在年際差別很大，特別是各地瓜果蔬菜水產(chǎn)養(yǎng)殖等“特色農(nóng)險(xiǎn)”賠付率較高。出于健康經(jīng)營的考慮，保險(xiǎn)公司可能會(huì)進(jìn)行逆向選擇，從而造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給的萎縮。比如，農(nóng)戶購買的西瓜大棚保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的責(zé)任并不涵蓋大棚里面的西瓜。在農(nóng)戶看來，這是保險(xiǎn)公司對(duì)其進(jìn)行了“套路”，而實(shí)際上是保險(xiǎn)公司逆向選擇的結(jié)果。原因在于，西瓜種植的風(fēng)險(xiǎn)大，但這樣的話農(nóng)民恐怕就會(huì)失去購買保險(xiǎn)的意愿。

綜合來看，要進(jìn)一步解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)緊迫問題，應(yīng)在理性認(rèn)識(shí)的前提下多措并舉。其一，中央財(cái)政應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，對(duì)于蔬菜、水果、畜禽養(yǎng)殖、水產(chǎn)養(yǎng)殖、農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)施等重要財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)該納入目錄，使地方政府的補(bǔ)貼能力跟得上；其二，要增強(qiáng)對(duì)各省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的配套補(bǔ)貼，進(jìn)一步實(shí)行差異化政策，努力支持本地的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展補(bǔ)貼需求；其三，地方政府特別是縣級(jí)政府參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的活動(dòng)需要規(guī)范，杜絕強(qiáng)迫投保、干預(yù)定價(jià)的行為，避免截留、挪用中央和省市撥付的保費(fèi)補(bǔ)貼等行為，防止阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康和可持續(xù)發(fā)展的情況發(fā)生。

作者：庹國柱

首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授、農(nóng)村保險(xiǎn)研究所所長